Dada la coyuntura actual de Emergencia Sanitaria en el país, FOGACOOP comparte con las cooperativas inscritas este mecanismo adoptado por la cooperativa de ahorro y crédito Cooprudea, para la administración de la documentación de la cartera de créditos, especialmente en los procesos de otorgamiento y cobranza, que agilizaría y facilitaría el otorgamiento de operaciones de apoyo por parte del Fondo, en caso de requerirse.

FOGACOOP le brinda sus agradecimientos al Gerente de Cooprudea, Dr. Gulfran Antonio Avilez López y a su Directora Financiera, Dra Alejandra Gómez Vélez, quienes concedieron una entrevista para darle a conocer al sector inscrito su  importante experiencia en este campo.

La cooperativa incursionó con la iniciativa de manejar pagarés desmaterializados desde el año 2008 motivada primordialmente por el poco espacio disponible para el almacenamiento de archivo físico y su política de cero papel, por lo cual se procuró digitalizar al máximo todos los procesos, contribuyendo de esta forma a la conservación del medio ambiente; en este paso, los pagarés desmaterializados se convirtieron en un aliado fundamental.  Por otra parte, administrar pagarés físicos, implicaba tener esquemas de seguridad y prevención para evitar pérdida del documento, falsificación, adulteración o deterioro. 

Experiencia con los pagarés desmaterializados

Tener pagarés desmaterializados le ha permitido a Cooprudea, colocar créditos sin importar donde se encuentren sus asociados o sus codeudores. Es decir, hoy pueden tener un asociado en Brasil y su codeudor estar en China, y todo el proceso de crédito pueden realizarlo a través de la cooperativa digital, desde el diligenciamiento de la solicitud de crédito y la carga de los respectivos documentos, hasta el giro del pagaré desmaterializado, cuando el crédito es aprobado, cumpliendo los esquemas de seguridad de la información.  En ese momento, tanto el deudor como el codeudor firman el pagaré de manera ágil y sin riesgos, y cuando la cooperativa recibe la confirmación de pagaré firmado se procede a realizar el desembolso al asociado.

Este proceso ha permitido que la Cooperativa dinamice el crecimiento de la cartera la cual pasó de $40.175 millones en el año 2008 a $147.980 millones en el año 2019, significando un incremento del 268%.

"Los pagarés desmaterializados al igual que los pagarés físicos, cumplen el mismo ciclo, emisión, firma, custodia, negociación, y, por último, cancelación. La custodia implica menores riesgos, y en la negociación, por ejemplo, Cooprudea ya ha realizado endosos a otras entidades" afirma la Dra. Gómez.

Durante este periodo de aislamiento por el COVID 19, Cooprudea, ha prestado todos sus servicios de forma digital, su oficina está cerrada, por lo tanto este servicio ha sido un factor fundamental para cumplir con el proceso de otorgamiento de crédito.

Principales beneficios de manejar pagarés desmaterializados

Los principales beneficios que la cooperativa atribuye al manejo de pagarés desmaterializados son:

1. Agilidad en el proceso de firma.
2. Seguridad
3. Confiabilidad de la entidad custodio.
4. Integridad de los datos, desde que nace hasta que se firma, es una sola transacción.

Experiencia con los procesos jurídicos de cobro

La experiencia con los procesos ejecutivos que ha adelantado la Cooperativa, cuya base del cobro es el pagaré desmaterializado, ha sido muy satisfactoria. En primer lugar, hay que resaltar que la administración de los pagarés físicos se convierte en una actividad riesgosa para el acreedor, toda vez que el mantenimiento de una gran cantidad de títulos valores puede ser más costoso, e igualmente, la pérdida de uno de estos documentos implicaría iniciar un proceso de cancelación y reposición de título valor que implicaría tiempo en la recuperación, mientras que el pagaré desmaterializado únicamente se expide cuando el proceso debe ser iniciado.

En segundo lugar, en el proceso ejecutivo la respuesta por parte de los juzgados ha sido positiva, esto quiere decir que los despachos han librado mandamiento de pago con base a dicho documento probatorio.  "A la fecha, la cooperativa no ha tenido incidentes de tacha de falsedad o excepciones frente a la obligación, de hecho, se han obtenido sentencias a favor de los intereses de Cooprudea" asegura la Dra. Gómez.

Costos administración pagarés físicos vs pagarés desmaterializados 

La cooperativa se atreve a asegurar que es más económica la administración de pagarés desmaterializados.  El costo mensual de este servicio está compuesto por el cobro de los mensajes de texto, la emisión y cancelación de pagarés. 

Mecanismo que puede ser utilizado con cualquier nicho de mercado

Cooprudea afirma que este mecanismo para administración de los pagarés puede ser utilizado por cualquier nicho de mercado, pues se dispone de una plataforma en la que puede firmar tanto el asociado como su codeudor, y este último, inclusive, puede ser una persona externa a la cooperativa.

Aplica desde tiendas de comercio hasta las cooperativas o entidades financieras.

Recomendación para las cooperativas de ahorro y crédito inscritas en Fogacoop en cuanto al manejo de los pagarés

Cooprudea le recomienda a las cooperativas que ejercen actividad financiera implementar este servicio, el cual a un bajo costo, les permite agilizar el desembolso del crédito, llegar a cualquier lugar del mundo, ahorrar costos de papelería y administración de los documentos físicos; además, es un mecanismo seguro, se minimizan los riesgos de deterioro, adulteración, falsificación y/o pérdida física y se reduce la tramitología.

Fuente: Fogacoop